Формула пересчета процентов при досрочном погашении кредита

Формулы и таблицы расчета годовой процентной ставки по кредиту


Так что вопрос о формулах и расчетах по кредиту в домашних условиях я наивным и глупым совсем не считаю. Давайте на конкретном примере попробуем сделать все необходимые вычисления с занесением полученных результатов в таблицу расчета годовой процентной ставки по кредиту. Рассмотрим две самые популярные схемы погашения кредита: классическую и аннуитетную. Цифры я подобрала легкие, чтобы обойтись без ненужного усложнения – главное, понять суть расчетов. Исходные данные. Сумма кредита – $1200; Срок кредита – 12 месяцев (будем считать, что в каждом месяце равное количество дней, хотя вообще-то банки начисляют проценты за каждый день пользования кредитом.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением онлайн


Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии . их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату . когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи .

Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца.

Расчет досрочного погашения ипотечного кредита


Тип погашения — в уменьшение суммы займа. Т.е срок останется тем же, а ежемесячный платеж уменьшится. Попробуем посчитать, сколько будет составлять платеж после учета досрочных погашений. В октябре будет уже новый платеж по займу с учетом досрочки. Воспользуемся формулой для расчета аннуитетных платежей. Из всех параметров у нас изменилась только сумма основного долга после досрочного погашения в августе она равна Вычисленная выше сумма и будет сумма кредита после досрочного погашения. Именно исходя из этой суммы и будет рассчитываться ежемесячный аннуитетный платеж после досрочного погашения.

Очевидно срок кредита также изменится, нужно отнять от общего срока число месяцев, прошедшее до досрочного погашения с момента выдачи займа. Реальная помощь в принятии решения — вкладывать или погашать Ответ на вопрос — а что если не погашать досрочно, а сделать вклад — сколько можно сэкономить? Удобное графическое представление вариантов вклада и досрочки Возможность задать любой вариант вклада Сохранение ваших расчетов(при регистрации) и возможность экспорта Формулу использовал для прогноза платежей по проекту.

Калькулятор кредитный — применяется , для сравнения различных типов займов и получения нужной информации не прибегая к помощи банковских специалистов. Дифференцированные платежи в начале срока кредитования больше, а затем постепенно уменьшаются, т.е. регулярные платежи по кредиту не равны между собой. Структура дифференцированного платежа состоит из двух частей: фиксированной на весь период суммы, идущей на погашение суммы задолженности, и убывающей части — процентов по кредиту, которая рассчитывается от суммы остатка заложенности по кредиту.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту


При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.

Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть – это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании). «Когда нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору. Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты.

Как производится пересчёт процентов при досрочном погашении кредита?


; Такая формулировка подразумевает, что клиент обязан оплатить банку проценты с фактической задолженности по кредиту. И банк с вас должен был взять только те проценты, которые начислял ежедневно на остаток основного долга, т.к. банк не может получить процентов больше, чем будет начислено в автоматическом режиме. Согласно требованиям бухгалтерского учёта, проценты по кредиту начисляются банками ежедневно в автоматическом режиме – т.е.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке


Судя по данной фразе — чтобы учесть досрочное погашение по аннуитету, вы должны внести деньги до 21-00 даты очередного платежа.

После внесения денег вам нужно будет подписать новый вариант графика, который нужно подписать. Как известно есть 2 типа досрочных платежей — можно уменьшать сумму ежемес. платежа и срок. В Сбербанке возможен только первый вариант(практически во всех кредитах). График привязывается к дате выдачи кредита и изменить дату планового платежа нельзя.

Частичное досрочное погашение кредита — основные аспекты


Стоит понимать, что любая контора заинтересована в первую очередь в получении прибыли, поэтому никто не станет информировать клиента о невыгодных для него условиях контракта. Так что нужно самостоятельно изучить все нюансы, прежде чем поставить свою подпись. Расчет частичного досрочного погашения кредита осуществляется по заранее оговоренной формуле. Существует два варианта — с уменьшением и без уменьшения срока кредита.


Досрочное погашение кредита — расчёт, формула


При дифференцированной схеме платежей равными частями размер долга уменьшаяется довольно быстро, естественно начисленные проценты на оставшийся размер кредита убывают также быстро. Досрочное погашение в совокупности с дифференцированной схемой платежей является наиболее выгодным с точки зрения потребителя, поскольку именно при такой схеме получается наименьшая переплата процентов по кредиту. Дифференцированная схема платежей равными частями может применяться в банках, дающими кредиты по дифференцированной схеме и не берущие штрафы за досрочное погашение. Для расчёта ежемесчного платежа и начисленных процентов можно воспользоваться онлайн кредитным калькулятором.

В соответствии с внесенными в октябре 2011 года изменениями в ГК РФ (ст. 809-810 ч.2) банки не имеют права взимать комиссии за досрочное погашение основного долга по кредитам.

Основной долг можно погасить любым способом просто направив средства на погашение ссуды (наличные, перевод, банковская карта и т.п.). Списание средств будет осуществляться в дату оплаты, установленную графиком.


Расчет досрочного погашения аннуитетного кредита


В общем вложить в себя в свое будущее. Лично я предпочитаю данный вариант. Досрочное погашение учитывается только в следующем платежном периоде. К примеру, дата платежа у вас 10 го числа каждого месяца. К примеру, вы внесли деньги 5 мая. 10 мая вы заплатите очередной платеж без учета досрочного погашения. А вот уже 10 июня ваш ежемесячный платеж по кредиту уменьшится У банка есть минимальная сумма досрочного погашения У некоторых банков есть штрафы и комиссии за досрочное погашение.

Расчет кредита в Excel


Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial) .

Если у Вас появилось желание досрочно погасить оставшуюся сумму долга, Ситибанк дает такую возможность — в этом случае в результате перерасчета процентов произойдет пересчет суммы к выплате.

Схема погашения раньше запланированного срока зависит от установленной договором схемы выплат — в данном случае это аннуитетные платежи (равные по сумме ежемесячные выплаты).

До того как посчитать график платежей, определитесь с суммой досрочной выплаты и оптимальной схемой дальнейшего погашения оставшейся суммы долга. Рассчитать варианты для досрочного погашения кредита можно для обоих случаев (частичного и полного). Воспользуйтесь для этого нашим удобным кредитным калькулятором.


Как рассчитать полное и частичное досрочное погашение кредита?


Обычно когда у вас появляются деньги и вы хотите закрыть договор займа, нужно осуществить полное досрочное погашение кредита. Нужно предупредить банк минимум за 30 дней внесения денег и закрытия договора займа. Вы идете в банк и обращаетесь к операционисту для провередения погашения. Перед тем, как идти в банк, полезно рассчитать, сколько нужно внести денег для закрытия кредита. При этом можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн.

Возврат процентов по кредиту


Полностью сумму вы можете получить в конце кредита, т.е. когда проценты будут выплачены полностью. Другой вариант — получать налоговый вычет на работе.

С вас просто не будут вычитать 13 процентов с зарплаты. Пока эти 13 процентов не покроют постоянную + переменную часть налогового вычета. Вы можете посчитать налоговый вычет с помощью калькулятора налогового вычета. Налоговый вычет можно получить раз в жизни.